Банки оказываются на перепутье, где встречаются традиционный и цифровой миры. Соревнование? Общение с клиентами разного возраста. Представьте себе, что пожилые клиенты находят комфорт в физических отделениях, в то время как молодые легко ориентируются в виртуальном мире цифрового банкинга. Именно здесь в игру вступают решения по цифровой трансформации филиалов. Читая эту статью, давайте рассмотрим сочетание физических и технологических возможностей, поскольку банки работают над плавным переходом в цифровую эпоху с филиалами, говорящими на обоих языках.
Что такое филиал цифрового банка?
Цифровое отделение банка органично сочетает физические и цифровые каналы для обеспечения исключительного качества обслуживания клиентов, круглосуточной доступности услуг и операций, управляемых данными.
В отличие от традиционных банковских отделений, ориентированных в основном на личное обслуживание в стандартные рабочие часы, цифровые отделения имеют:
- Преимущественно зона самообслуживания для рутинных безналичных операций.
- Вспомогательные стойки обслуживания для сложных транзакций
- Видеозвонок для удаленных консультаций с экспертами
- Омни-канальный доступ через Интернет, мобильные устройства, киоски и т.д
- Продвинутая система управления очередью с бронировкой
- Возможности анализа данных и бизнес-аналитики.
Возможности и вызовы цифровой трансформации
Переход к модели цифровых отделений открывает перед банками значительные возможности, но вместе с тем и некоторые проблемы.
Что касается возможностей, по оценкам McKinsey, цифровые филиалы могут привести к повышению эффективности филиалов на 60%–70%, что измеряется экономией затрат и увеличением продаж. Другие преимущества включают в себя:
- Круглосуточная доступность услуг.
- Сокращение времени ожидания, удобные бронирования.
- Последовательный омни-канальный клиентский опыт.
- Повышение удовлетворенности и лояльности клиентов.
- Увеличение клиентской базы и доли рынка.
- Рост продаж за счет кросс-продаж и программ лояльности.
- Принятие решений на основе фактов на основе аналитики.
Однако скептицизм в отношении каналов самообслуживания, опасения по поводу конфиденциальности данных, сложности интеграции устаревших систем и разрозненных каналов, а также культурное сопротивление изменениям действительно создают некоторые препятствия.
Объединение физических и цифровых каналов
SEDCO помогает банкам преодолеть эти барьеры и сократить разрыв между физическими и цифровыми каналами с помощью комплексных решений для цифровых отделений, включающих:
Киоски самообслуживания от SEDCO помогают банкам предоставлять комплексные услуги круглосуточно и без выходных, одновременно предоставляет проверку личности с помощью биометрии, удостоверения личности и паспорта. Клиенты могут открыть счет, получить карту, отправить средства, оформить заявку на получение кредита и выполнить другие повседневные операции по своему усмотрению, без помощи персонала. Более того, опция видеобанкинга может облегчить персонализированные консультационные услуги и сложные транзакции, такие как одобрение кредита, посредством безопасных видеоконференций с удаленными агентами.
Умные интегрированные решения обеспечивают умную маршрутизацию между устройствами самообслуживания и агентами обслуживания с помощью усовершенствованной системы управления очередью на основе сегмента клиентов, типа услуги, времени обслуживания и доступности персонала или оборудования.
Централизованная система управления действует как командный центр для оптимизации продуктивности филиалов и каналов самообслуживания. Банки получают доступ к информативным отчетам и информационным панелям, которые отслеживают ключевые показатели. Ресурсы могут распределяться динамически на основе прогнозов спроса на транзакции.
Благодаря платформе бизнес-аналитики, интегрированной с решениями для организации очередей и самообслуживания, система SEDCO анализирует собранные данные и генерирует расширенные отчеты, такие как подробные отчеты о транзакциях в часы пик, отчет об удовлетворенности клиентов и анализ роста доходов.
Переходные услуги
В дополнение к решениям, изложенным выше, портфолио цифровых отделений от SEDCO позволяет банкам переводить различные виды обслуживания клиентов на автоматизированные каналы самообслуживания, доступные 24/7. Это повышает качество обслуживания клиентов и одновременно оптимизирует затраты.
Ключевые услуги включают в себя:
- Регистрация и открытие счета.
- Мгновенный выдача карты при открытии счета.
- Приём и печать банковских чеков.
- Печать выписок по счету.
- Денежные переводы.
- Оплата счетов.
- Обмен валюты.
Интеграция защищенной цифровой подписи и проверки KYC упрощает проверку личности. Клиенты могут совершать большинство повседневных транзакций самостоятельно за считанные минуты, без помощи персонала. Видеобанкинг также обеспечивает быструю удаленную консультацию, когда это необходимо.
Повышение качества обслуживания клиентов
Переход на самообслуживание обогащает качество обслуживания клиентов:
- Расширение доступности за пределы стандартных 8-часовых операций.
- Сокращение времени ожидания в филиалах.
- Обеспечение быстрого выполнения большинства запросов.
- Обеспечение многоканальной гибкости.
- Обеспечение цифровой безопасности и подписи.
Для банков это снижает затраты, повышает продуктивность труда персонала и позволяет им стратегически перераспределять ресурсы на основе модели потребительского спроса, выявленных с помощью анализа данных. По-настоящему оптимизируя качество обслуживания клиентов, так и бизнес-операции.
Банкам, которым еще предстоит внедрить цифровую трансформацию, следует:
- Провести учёт текущих процессов для количественной оценки неэффективности и сравнения с цифровыми лидерами.
- Установить четкие цели операционных показателей, таких как снижение затрат, увеличение продаж и удовлетворенности клиентов.
- Разработать цифровые дорожные карты, охватывающие такие ключевые области, как внедрение самообслуживания, видеобанкинг, анализ данных.
- Запустите контролируемые пилотные проекты в отдельных филиалах перед более широким внедрением.
- Обеспечить обширные программы повышения квалификации для затронутых сотрудников, чтобы привести их в соответствие с цифровым видением.
- Обеспечить совершенствование мер кибербезопасности и соответствия нормативным требованиям параллельно с переходом на цифровые технологии.
Благодаря тщательному планированию, основанному на четко определенных бизнес-целях и потребностях клиентов, банки могут успешно перейти к цифровой модели, которая определит будущее банковского обслуживания. Настало время закладывать фундамент.
В итоге
Сегодня клиенты требуют банковских услуг, которые будут персонализированы, удобными и доступными 24/7. Цифровые филиалы позволяют банкам масштабируемо соответствовать этим ожиданиям, одновременно повышая операционную эффективность.
Решения SEDCO для цифровых филиалов сглаживают переход, органично сочетая физические возможности и самообслуживание. Дополняя традиционные рабочие места умными киосками и видеобанкингом, банки могут расширить доступность услуг за пределами рабочего времени и стандартизировать услуги по всем каналам.
As banks continue embracing digital transformation, SEDCO stands ready as an experienced guide and enabler for the journey. Get in touch with our experts to explore digital branch possibilities tailored for your needs. The future of banking is already here!
Поскольку банки продолжают внедрять цифровую трансформацию, SEDCO готовы стать опытным гидом и помощником на этом пути. Свяжитесь с нашими экспертами, чтобы изучить возможности цифровых филиалов, адаптированных к вашим потребностям. Будущее банковского дела уже здесь!
